आपके फायदे की बात:FD से ज्यादा रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में कर सकते हैं निवेश, इसने बीते 1 साल में दिया 11% तक का रिटर्न
अगर आप इन दिनों कहीं ऐसी जगह निवेश करने का प्लान बना रहे हैं जहां कम रिस्क के साथ आपको फिक्स्ड डिपॉजिट से ज्यादा शानदार रिटर्न मिले तो आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड की इस कैटेगरी ने बीते 1 साल में 11% तक का रिटर्न दिया है।
आज हम आपको इसके बारे में बता रहे हैं ताकि आप इसमें निवेश करके अच्छा मुनाफा कमा सकें।
क्या है डेट म्यूचुअल फंड?
डेट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है। इसके तहत प्रमुख रूप से फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज जैसे कि गवर्नमेंट सिक्योरीटीज, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट आदि में निवेश किया जाता है। डेट फंड मुख्य रूप से ऐसे फंड होते हैं जो बैंक FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) से ज्यादा रिटर्न देते हैं। चूंकि इसमें फिक्स ब्याज वाले संसाधनों में निवेश किया जाता है, इसलिए इसमें इक्विटी बाजार की तरह उतार-चढ़ाव का बहुत ज्यादा असर नहीं होता है। इसमें निवेशकों को सुरक्षित रिटर्न मिलता है।
किसके लिए सही है डेट म्यूचुअल फंड?
ये म्यूचुअल फंड स्कीम शेयरों की तुलना में कम जोखिम वाली होती हैं और बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देती हैं। आप 3-4 साल के लिए निवेश के लिए डेट म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं।
इसमें कितना निवेश करना चाहिए?
रूंगटा सिक्योरिटीज में CFP और पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट हर्षवर्धन रूंगटा कहते हैं कि डेट म्यूचुअल फंड्स में आपको अपने कुल पोर्टफोलियो का उतना ही फीसदी हिस्सा निवेश करना चाहिए जितनी आपकी उम्र है। यानी अगर आपकी उम्र 50 साल है और आपका कुल निवेश 1 लाख रुपए का है तो आप 50 हजार रुपए तक डेट म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं।
कितना देना होता है टैक्स?
डेट फंड को 3 साल बाद भुनाने पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स (LTCG) लगता है। वहीं, 3 साल पहले निकालने पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स (STCG) लगता है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी ने डेट म्यूचुअल फंड में निवेश पर 50 हजार रु. का फायदा कमाया है और निवेश के बाद 3 साल से पहले राशि निकालता है, तो निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार, शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स (STCG) लगाया जाएगा। 50 हजार रु. को टैक्स योग्य आय में जोड़ा जाएगा और उसके अनुसार टैक्स लगाया जाएगा। अगर कोई निवेशक 3 साल के बाद अपने पैसे निकालता है, तो 20% लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स लगाया जाता है।
इन डेट फंड्स ने बीते सालों में दिया शानदार रिटर्न
| फंड का नाम | 1 साल में रिटर्न (%) | पिछले 3 साल में सालाना औसत रिटर्न (%) | पिछले 5 साल में सालाना औसत रिटर्न (%) |
| HDFC क्रेडिट रिस्क डेट फंड | 10.8 | 9.9 | 8.7 |
| ICICI क्रेडिट रिस्क डेट फंड | 8.7 | 9.6 | 8.9 |
| ICICI प्रूडेंशियल ऑल सीजन बॉन्ड फंड | 9.1 | ||
| SBI मैग्नम मीडियम ड्यूरेशन फंड | 7.1 | 10.7 | 9.0 |
| कोटक डायनेमिक बॉन्ड फंड | 6.8 | 10.6 | 9.0 |